招商银行以金融科技、数字化经营助力江淮企业

  • 2022-08-05
  • John Dowson

  近年来,招商银行以金融科技为抓手,围绕核心企业产业链上下游企业融资需求推出了“付款代理”“国内信用证闪电议付”“商票云闪贴”等一系列供应链金融服务,凭借领先的数字化金融服务能力,将传统繁琐的线下业务逐步迭代至线上化系统。在当前疫情常态化的背景下,一方面减少了线下业务冗长的资料传递工作,一方面运用各种金融科技工具大幅提升了业务服务质量。

  招商银行推出的“全国服务一家”的业务模式,重塑了传统的供应链业务流程,不仅可以有效解决企业客户在某阶段现金头寸不足的问题,而且凭借优质核心企业的信用输出、供应链金融系统对接建设等途径,有效解决了上下游企业资信有限的问题,为实体企业融资提供了更加便利的渠道。“全国服务一家”通过调动招商银行全行的资源服务客户全产业链上下游企业,服务半径覆盖了招商银行全国的营业范围。在当下,各产业链上下游企业往往分散在全国各地,可以通过该模式为全国各地链条企业提供一致的供应链服务,大大减少了因地域间隔带来的沟通成本。

  某显示行业领军企业供应链项目是招商银行“全国服务一家”模式下的代表,其核心企业位于安徽省内,而其供应商遍布全国。招商银行凭借全国网点为各个供应商提供的就近开户、融资业务全流程专人服务等“全国服务一家”标准动作,完美解决了该业务小额、高频、分散的特征,满足了各地供应商高时效的业务需求。

  某人工智能企业A多体增信商票云闪贴项目,是另一个“全国服务一家”典型代表,该企业供应商分散在全国各地,部分供应商收到的商票为A集团子公司开立,但其子公司在我行无授信敞口,无法通过常规模式办理商票保贴业务。

  招商银行在了解到上述情况后,积极探索如何将子公司商票保贴纳入集团额度,力图实现公司额度共享及商票保贴多体增信。A集团管理架构复杂、分工细致,对时效要求极高,并提出的“实现子公司商票保贴”及“实现供应商线上快速办理”的特定需求,在无任何前例可循的情况下,招商银行最终形成了项目方案,成功探索出由A公司做保证,其子公司共享母公司授信额度叙做保贴业务的创新模式,成功落地省内首笔子公司“保证人模式+云闪贴”业务,实现供应商票据融资分秒到账!该项目创新将传统的商票保贴业务引入多体增信模式,通过核心企业做保证人的方式实现商票保贴额度共享,在放款模式上搭载云闪贴,实现供应商秒速放款。

  在数字化时代,招商银行金融服务线上化始终以为企业提供高效运营支持为宗旨,不断提升金融服务实体经济的能力,目前招行已经形成了一套涵盖采购、销售、收款和资金管理的链式企业数字化服务化体系。采购端,招行提供融资、合同线上签约、查验等线上服务;销售端,招行提供经销商管理、商品展示、销售合同线上签约、开立和线上收款等服务;收款端,招行提供二维码收款、转账收款、银行承兑汇票收款等服务供选择,并支持与企业产供销系统集成;资金管理端,招行提供跨银行综合财资管理系统服务,针对股权激励场景提供激励员工和信息的线上管理、授予合约线上化等综合数字服务。

  其中招商银行创新推出的云、合同网签、自动放款等产品和服务,充分应用查验系统、数字证书签名、在线风控系统等金融科技,以线上化的方式向供应链客户提供便捷服务,将供应链中真实经营的业务流、数据流与银行资金流深度融合,不断优化升级各项供应链系统服务。

  以某国有大型建筑施工企业为例,其供应商在传统供应链业务模式下需与银行签署一系列的纸质协议、申请材料等,整个流程涉及到面签、传递支持材料、逐级人工审核等,往往需耗时数日。而在全线上业务模式下,招商银行系统通过系统对接直接可以获取该供应商账款信息,供应商企业仅需通过网银提交融资申请,即可在T+1日内直接收到融资款项,业务效率得到了质的提升。

  另外,招商银行以线上化、多样化的支付工具辅助企业交易不受时空限制,助力企业在疫情期间稳生产、保运营。企业网银和企业银行APP分别提供企业电脑端和移动端的资金交易平台,企业原材料采购、员工工资发放等均可通过网银和APP完成,并可以选择现金或是银行承兑汇票,人民币或是外币等各种业务办理方式。同时为进一步服务实体经济,招行已全面升级企业网银和企业APP的服务品类,免费提供线上处理、船舶追踪、缴税服务、汇率等金融信息查询等众多便企服务。

  同时,招商银行针对跨境企业合作伙伴多元化、内控管理平台化、跨境资本便利化等多样化需求,把握企业数字化经营高速发展的机遇,推出“跨境E招通”服务体系,满足企业在跨境结算、汇率避险、贸易融资、跨境资本市场全生命周期、全场景的需求,助力企业跨境业务发展。线上跨境结算通过秒级提交批量汇款申请、跨境人民币便利收付、银企直连全面对接企业ERP和业财系统等特色化线上支付,让客户足不出户就能办理跨境结算;线上汇率避险通过打通企业网银与招银避险平台,实现外汇交易全流程线上化,覆盖境内外、全时段的外汇交易场景,帮助企业实时掌握汇市动态、瞬时完成结售汇操作,减少汇率波动风险。

  2021年,招商银行经国家外汇管理局批准,获得全国首家“资本项目数字化服务”试点资格,在账户开立、外汇资金入账、外汇收入结汇及收付等资本项下九大高频业务场景中,支持无纸化、电子化办理业务,大大降低企业“脚底成本”。

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